小额贷款公司尝试向专业小贷管家转型
[ 国内一批优秀的小贷公司正在尝试向专业的“小贷管家”转型，对外输出其核心理念、专业人才、微贷技术及管理模式，并试图借此路径搭建一个辐射全国的信贷网络平台，最终实现小贷公司的集团化经营]
尽管受到融资比例、融资渠道等方面的政策约束，中国小额贷款行业还是在短短八年的时间里快速扩张为一个机构数量6080家、贷款余额5921亿的“大”行业。
然而，随着行业政策的进一步开放、竞争的进一步加剧，传统小贷公司粗放的经营模式和单一的经营思路正显现出越来越多的局限性。而其风险防控能力、公司治理水平、业务操作模式也正面临着新的考验。
全国人大财经委副主任委员吴晓灵曾提出，作为劳动密集型业务，小额信贷必须通过标准化和批量化的业务模式降低业务成本，并需要通过现代化的管理来有效防控风险，而集团化经营将是未来中国小额信贷业务和机构发展的重要趋势。
在此背景下，国内一批优秀的小贷公司正在尝试向专业的“小贷管家”转型，对外输出其核心理念、专业人才、微贷技术及管理模式，并试图借此路径搭建一个辐射全国的信贷网络平台，最终实现小贷公司的集团化经营。
但不少小贷专家和业内人士却也对此做法提出了质疑，在他们看来，国内小贷行业发展的时间较短，微贷技术和风控能力尚不成熟，大规模的对外输出和复制可能蕴藏风险。
在推动小贷公司的发展过程中，专业的小贷技术与管理输出机构应该扮演什么样的角色？在中国小贷行业从粗放式经营转向集约化发展的大趋势下，此类机构是否会迎来更多的商业机会？
近日，《第一财经日报》独家专访法国沛丰咨询中国区技术总监吴思宏、广东花都万穗小额贷款公司（下称“花都万穗”）董事长方尤存、北京中宇慧通控股投资有限公司（下称“中宇慧通”）常务副总经理张浩、宁夏惠民小额贷款公司董事长龙治普、中国小额信贷联盟理事长杜晓山，探究“小贷管家”在中国的发展现状与商业前景。
小贷技术与管理输出
经过了两年的酝酿和尝试，2013年初，花都万穗正式在其组织架构里成立了技术输出管理部。“该部门对内的价值在于技术研究和开发、人才储备和培训；对外就是标准化的技术与管理复制。”方尤存指出。
央行数据显示，截至2012年12月末，全国共有小额贷款公司6080家，贷款余额5921亿元，全年新增贷款2005亿元。其中仅去年第四季度，全国小贷公司便增加了451家，贷款余额增长了591亿元。
在方尤存看来，中国小贷行业在短短几年内迅速扩张，其实当前最缺乏的不是资金，而是专业的管理人员和微贷技术。而花都万穗正在尝试的技术与管理输出业务，试图通过规范小贷公司的业务运作和公司治理，从而进一步提升风控水平和盈利能力。
据方尤存介绍，根据小贷公司规模与合作内容的不同，花都万穗会派驻2~4人的技术及管理输出团队，并针对当地的实际情况，从招聘、培训、考核等管理流程和营销、调查到审批、贷后管理等业务流程中全环节、因地制宜地复制万穗模式。
在技术和管理输出的业务起步初期，花都万穗在选择起步合作对象方面比较谨慎，在过去一年中只做了一个项目。“我们要求合作对象必须是已经经营多年且业务运作较为成熟的小贷公司。希望起步慢一点、稳一点。”方尤存强调。
2011年10月，花都万穗与湖南常德市武陵区双鑫小额贷款公司签约，为其输出管理方式和信贷技术，并帮它建立新的微贷部门。运营一年后，目前该部门的微小贷款投放量逾7000万元，贷款余额约5100多万元。其中，单笔最高贷款额度不超过30万元，平均单笔贷款额度17万元。
国际知名的小贷技术支持机构沛丰咨询已在中国开展业务多年，在吴思宏看来，目前国内6000多家小贷公司的发展良莠不齐，它们在管理水平和风控能力上存在很大的差异。
“其中，大多数小贷公司的经营模式简单而粗放，仍主要依托中小企业信贷市场的资金稀缺性而获利。并且，国内小贷公司的平均贷款额度大大高于国际平均水平，单一风险集中度非常高。”他指出。
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