9月10日，中国人民银行举行了“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第二场）。银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军在会上介绍，在监管引领和各项政策共同支持下，银行业金融机构持续加大创新力度，依托大数据、云计算等技术，改进风控模型和业务流程。同时，内部绩效考核和激励约束机制进一步完善，畅通了政策传导渠道，调动了基层人员积极性，逐步建立完善了“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制。
加大信贷投放力度
数据显示，今年以来小微企业信贷投放呈高速增长态势。截至今年7月末，全国小微企业贷款余额40.83万亿元，较年初增长10.62%。其中，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额13.91万亿元，与2018年初相比，翻了将近一倍。同时，有贷款余额户数2397.16万户，较年初增加285.23万户，阶段性实现增速和户数“两增”目标。
从价格来看，贷款利率持续下降。1月份至7月份，全国银行业新发放普惠型小微企业贷款利率为5.93%，较去年全年利率水平下降0.77个百分点。其中，五家大型银行新发放此类贷款利率为4.25%，较好地体现了降成本的“头雁”作用。
中国农业银行首席专家兼普惠金融事业部总经理许江表示，面对复杂严峻的外部环境，农业银行加大了信贷投放力度，不断为企业降本减负。1月份，央行定向降准口径普惠贷款余额率先突破万亿元大关，到6月末余额已达到1.35万亿元，比年初新增3755亿元，占全行新增贷款的37.43%。同时，信贷支持普惠型小微企业150万户，稳住了背后数以千万计的就业与民生。此外，收费能免尽免，上半年减免小微企业收费36亿元，有力支持了市场主体减负。
“个体工商户和小微企业主是零售银行战略当中非常重要的客户群。在开展小微业务过程中，既要坚持资产质量就是生命线，通过小额、高频、分散等风险管控策略来管理小微贷款。还要通过科技手段，使小微客户获取贷款更加便捷。”平安银行普惠金融管理委员会秘书处秘书长孙献军说。
加强长效机制建设
“引导建立‘敢贷、愿贷、能贷、会贷’机制，一直是监管政策的一大特点。近年来，银保监会从信贷投放、资本监管、不良容忍、尽职免责、外部环境建设等方面，出台了一系列差异化的鼓励支持政策。”毛红军表示，今年迅速出台了一系列金融惠企的金融保障措施，指导银行精准加大信贷投放。同时，将阶段性纾困与长效机制建设相结合，进一步强化了监管激励约束。此外，多部门协同发力，进一步优化了外部配套支持。
例如，江苏省把金融支持稳企业保就业工作融入“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制和能力建设，取得了明显成效。据人民银行南京分行行长郭新明介绍，7月末江苏省金融机构本外币贷款余额为15.1万亿元，同比增长16.4%，增速比去年同期提高1.8个百分点；中小微企业贷款余额为6.8万亿元，同比增长14.5%，增速比去年同期提高4.7个百分点；普惠小微贷款余额为1.32万亿元，同比增长39.3%；制造业本外币贷款比年初新增1302亿元，创7年来新高。
人民银行成都分行行长严宝玉表示，今年以来，人民银行成都分行积极贯彻落实金融支持稳企业保就业的决策部署，聚焦基层“敢贷、愿贷、能贷、会贷”四个关键环节，着力疏通内外部政策传导机制，为疫情防控和经济发展提供了精准的金融服务。截至7月末，四川省各项贷款同比增长13.2%。1月份至7月份贷款同比多增1168.8亿元，创历史新高。
夯实激发内生动力
由于小微企业自身具有一些风险特点，商业银行特别是基层网点和业务人员对其有“惜贷”和“惧贷”心态。“建立健全对小微企业敢贷、愿贷的机制，归根到底是解决银行服务小微企业的内生动力问题。”毛红军表示，近年来银保监会出台了一系列差异化监管激励政策和引导措施，就是为了逐一解决“惜贷”和“惧贷”问题。
一是资金端的差异化。通过引导商业银行内部资金转移定价中对小微企业贷款给予优惠，解决银行基层做小微不划算的问题。目前，全国性商业银行对小微企业的贷款，在内部资金转移定价中均按照不低于50个基点给予优惠，一些银行的优惠力度还达到了100个基点以上。
二是内部考核差异化。要求商业银行把普惠金融指标在其分支行绩效考核的权重提升到10%以上，解决小微条线没有绩效的问题。
三是针对不良高的问题，实行风险管理的差异化。监管政策上已经明确提出普惠型小微企业贷款的不良率可以高于各项贷款不良率3个百分点以内的容忍度。在这个基础上考虑银行根据不同分支机构的实际情况，差别化地制定内部容忍度。
四是针对“怕问责”，实行尽职免责的差异化。银保监会对小微企业授信尽职免责工作制定了监管指导性的文件，要求商业银行细化授信尽职免责的内部制度，建立明确的工作机制和申诉异议渠道，为基层员工解除做小微的后顾之忧。
毛红军表示，这些差异化引导政策和要求在《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》中，均专门设有指标进行考核，以监管的“指挥棒”引导督促银行“补短板、锻长板”，不断深化体制机制建设。银保监会也将继续研究深化监管激励政策，支持商业银行夯实服务小微的内生动力。（经济日报-中国经济网记者 姚进）
2015年，税务总局与原银监会联手建立银税合作机制，在全国范围内开展“银税互动”助力小微企业发展活动。加强银税数据交互，不仅为企业更好更快发展增添助力，“银税互动”也在这种良性循环中不断深化升级。
11月份，“经济日报—中国邮政储蓄银行小微企业运行指数”（下称小微指数）为44.0，较上月上升0.1个点，小微经济有序复苏。从区域指数来看，11月各地区小微指数大部分呈上涨趋势，东北地区为41.2，中南地区为46.1，西北地区为41.0，以上三地小微指数均上升0.2个点。
随着助企纾困政策及针对小微企业的金融扶持等政策措施效果显现，11月份中小企业生产经营状况进一步改善。光大银行金融市场部分析师周茂华认为，由于内外需求持续回暖，中小企业销售明显改善，带动企业补库存意愿增强。
近日，山东省促进非公有制经济发展工作领导小组办公室印发《山东省民营经济高质量发展三年行动计划（2020－2022年）》，决定开展6个专项行动，通过22项具体措施进一步推动民营经济高质量发展。
通报显示，工商银行部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用，涉及工商银行9家分行，违规向20户小微企业收取“两禁两限”费用，合计约2285万元。
记者抬眼望去，伴随着一阵阵“哞哞”声，一个个白色、黄色的“小点”慢慢地由小变大。尽管牛活体抵押贷款在科右中旗取得了一定成绩，但这并不能说明所有牲畜都适合活体抵押的模式。
今年以来，中国人民银行注重指导金融机构加大金融产品和服务创新力度，激发市场主体活力，支持实体经济高质量发展。中国工商银行普惠金融事业部总经理田哲表示，工行始终坚持以金融科技助力产品创新，大幅增加信用贷款投放。
在更好畅通企业融资渠道方面，金融科技发挥了重要作用，线上信贷产品加速迭代，极大缓解了企业融资困境。据工商银行普惠金融事业部总经理田哲介绍，工行运用大数据，丰富线上信用类贷款——“经营快贷”产品体系，有效覆盖小微企业生产、经营各个环节。
在更好畅通企业融资渠道方面，金融科技发挥了重要作用，线上信贷产品加速迭代，极大缓解了企业融资困境。“另外，我们在下调贷款利率、减免费用的同时，创新推出可用于抵扣贷款利息和结算手续费的‘小微红包’，回馈客户、降低客户融资成本。
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